Gwarancja BGK zabezpiecza część kredytu, a nie wypłaca Ci pieniędzy. RKM może być udzielony z gwarancją lub bez niej. Własne środki nadal mogą być potrzebne na koszty transakcji, opłaty i rezerwę, nawet gdy finansowanie obejmuje całą cenę zakupu.
Policz osobno cenę i pieniądze poza ceną
Gwarancja uzupełnia wkład do 20% wydatków, lecz wynosi maksymalnie 100 000 zł. Z tego powodu przy wyższej cenie może być potrzebny własny wkład. Bank sprawdza także zdolność, cel zakupu oraz pozostałe warunki programu.
- W standardowych przypadkach wkład pieniężny nie może przekroczyć 200 000 zł i 20% wydatków przy stopie zmiennej lub 30% przy stopie stałej przez co najmniej 5 lat.
- Przy gwarancji obowiązują osobne ograniczenia sumy wkładu i gwarancji. Działka oraz Premia Mieszkaniowa wymagają oddzielnej oceny zasad.
- Przy zakupie mieszkania trzeba sprawdzić właściwy limit ceny za m² oraz sytuację mieszkaniową gospodarstwa domowego.
Uzgodnij wpłaty przed podpisaniem umowy
Jeżeli sprzedający oczekuje wpłaty przed aktem, ustal jej rozliczenie w całym planie zakupu. Możliwość zwrotu wpłaty i finansowania ceny trzeba uzgodnić z bankiem i odpowiednio opisać w umowie. Nie zakładaj, że zwrot nastąpi automatycznie.
- Zapisz cenę, kwotę wcześniejszej wpłaty i kwotę kredytu.
- Dodaj koszty zakupu, opłatę związaną z gwarancją oraz rezerwę.
- Sprawdź warunki programu i banku przed zobowiązaniem się do transakcji.
Przykład edukacyjny
Zakup za 600 000 zł z gwarancją BGK
Przykład pokazuje mechanizm gwarancji. Nie potwierdza spełnienia wszystkich warunków programu.
- Cena mieszkania
- 600 000 zł
- Twoje pieniądze na cenę
- 20 000 zł
- Kwota kredytu do spłaty
- 580 000 zł
- Gwarancja części tego kredytu
- 100 000 zł
Co z tego wynika? Gwarancja nie odejmuje 100 000 zł od długu. Spłacasz 580 000 zł. Koszty zakupu i rezerwę przygotowujesz osobno.
Przygotuj się samodzielnie
Skorzystaj z narzędzia lub listy dokumentów, aby uporządkować podstawowe informacje przed rozmową.
Sprawdźmy Twój wkład i możliwości
Rozdzielimy wkład, gwarancję i koszty zakupu oraz sprawdzimy podstawowe warunki Twojego planu.
Co przygotować? Cena, lokalizacja i powierzchnia mieszkania, dostępne środki oraz podstawowa informacja o posiadanych nieruchomościach.
Rozmowa i obsługa kredytowa nie wiążą się dla klienta z dodatkową opłatą. Wynagrodzenie otrzymujemy od banku po uruchomieniu kredytu.
Najczęstsze pytania
Czy gwarancja zmniejsza kwotę kredytu?
Nie. Jest zabezpieczeniem części kredytu, który spłacasz.
Czy przy wkładzie 20% RKM zawsze odpada?
Nie. RKM może być udzielony bez gwarancji, jeżeli spełnione są odpowiednie warunki. Przy stopie okresowo stałej przez co najmniej 5 lat standardowy limit procentowy wkładu jest inny niż przy stopie zmiennej.