Marża jest elementem ceny kredytu banku. Może występować zarówno przy oprocentowaniu zmiennym, jak i okresowo stałym. Przy zmiennym bank zwykle dodaje ją do wskaźnika referencyjnego. Przy okresowo stałym może dodawać ją do stałej stopy bazowej ustalonej na dany okres. Sposób przedstawienia ceny sprawdź w konkretnej ofercie.
Sprawdź warunki utrzymania marży
Oferta może uzależniać marżę od określonych produktów lub obowiązków. Porównaj koszt ich utrzymania.
- Znajdź marżę i wskaźnik w formularzu informacyjnym.
- Sprawdź, kiedy marża może się zmienić zgodnie z umową.
- Dolicz wymagane opłaty i ubezpieczenia.
A przy oprocentowaniu stałym?
Bank może podawać cenę jako stałą stopę bazową plus marżę. Stała stopa bazowa zostaje ustalona na określony okres, np. 5 lat. Nie zmienia się w tym okresie wraz z bieżącym WIBOR lub POLSTR. W innych ofertach bank pokazuje jedną łączną stawkę; sprawdź zapis konkretnej oferty.
- Porównaj całe oprocentowanie, a nie samą marżę.
- Sprawdź, na ile lat ustalasz stawkę.
- Przeczytaj zasady dalszego oprocentowania po tym okresie.
Przykład edukacyjny
Dwa banki, ten sam wskaźnik, różne marże
Porównujemy wyłącznie oprocentowanie zmienne. W obu przykładach wartość tego samego wskaźnika wynosi 4%.
- Bank A: 4% + marża 2%
- 6%
- Bank B: 4% + marża 1,5%
- 5,5%
Co z tego wynika? W banku B marża jest niższa o 0,5 punktu procentowego, więc oprocentowanie też jest niższe o 0,5 punktu. To jeszcze nie porównanie całego kosztu: sprawdź również prowizję, ubezpieczenia i wymagane produkty. Liczby są przykładowe.
Przygotuj się samodzielnie
Skorzystaj z narzędzia lub listy dokumentów, aby uporządkować podstawowe informacje przed rozmową.
Nie musisz znać wszystkich pojęć
Wyjaśnimy warunki prostym językiem i odniesiemy je do Twojej sytuacji.
Co przygotować? Orientacyjna kwota, okres spłaty i oferta banku, jeśli już ją masz.
Rozmowa i obsługa kredytowa nie wiążą się dla klienta z dodatkową opłatą. Wynagrodzenie otrzymujemy od banku po uruchomieniu kredytu.
Najczęstsze pytania
Czy ten przykład jest ofertą banku?
Nie. Pokazuje sposób myślenia. Warunki kredytu potwierdzamy dla konkretnej oferty i sytuacji.